Hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
Bộ Tài chính vừa ban hành Thông tư số 135/2012/TT-BTC về hướng dẫn triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị. Đây là dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư và có cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư.
Thông tư nêu rõ, khi triển khai sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng đủ điều kiện: vốn điều lệ đã góp cao hơn mức vốn pháp định từ 200 tỷ đồng Việt Nam trở lên; hệ thống công nghệ thông tin phù hợp để quản lý và kiểm soát các quỹ liên kết đơn vị một cách thận trọng và hiệu quả. Doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng định giá tài sản và các đơn vị của các quỹ liên kết đơn vị khách quan, chính xác theo định kỳ tối thiểu một tuần một lần và công bố công khai cho bên mua bảo hiểm về giá mua và giá bán đơn vị quỹ...
Bên cạnh đó, trước khi giao kết hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phải xây dựng mẫu phân tích nhu cầu khách hàng và bộ câu hỏi đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư của khách hàng. Doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định được mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng theo 5 nhóm khách hàng sau: nhóm thận trọng về đầu tư; nhóm tương đối thận trọng về đầu tư; nhóm cân bằng về đầu tư; nhóm tương đối mạo hiểm về đầu tư và nhóm mạo hiểm về đầu tư. Khách hàng phải ký xác nhận vào bản đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.
Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 1/10/2012.