Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng III (Cơ quan Thanh tra, Giám sát ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) vừa công bố thông tin liên quan đến Kết luận thanh tra Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) An Thạnh, TP. Thuận An (tỉnh Bình Dương). Thời kỳ thanh tra từ 1.1.2022 đến 31.3.2024.
QTDND An Thạnh được cấp phép hoạt động từ tháng 12.1994 với số vốn điều lệ hơn 100 triệu đồng; đăng ký thay đổi gần nhất lần thứ 11 ngày 22.4.2024. Người đại diện theo pháp luật bà Nguyễn Thị Thúy Nga - chức vụ Chủ tịch Hội đồng quản trị (HĐQT).
Trong thời kỳ thanh tra, QTDND An Thạnh đã chủ động, tích cực huy động nguồn vốn nhàn rỗi của các thành viên, tổ chức, cá nhân trên địa bàn để thực hiện mục tiêu chủ yếu là cho vay các thành viên nhằm phát triển các hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ để cải thiện đời sống... từng được Nhà nước tặng thưởng Huân chương lao động (hạng III và II).
Theo thông tin công bố đưa ra những vi phạm của QTDND An Thạnh: đến thời điểm 31.3.2024, đơn vị đang thực hiện một số hoạt động không đúng nội dung được ghi trong giấy phép; tại thời điểm 31.3.2024, Chủ tịch HĐQT nhiệm kỳ 2024 – 2029 chưa có bằng đại học theo quy định; Trưởng Ban kiểm soát (BKS) không tham dự 2 cuộc họp bất thường của HĐQT là chưa bảo đảm quy định; kế hoạch kiểm toán nội bộ (KTNB) năm 2022, 2023 và 2024 ban hành chưa bảo đảm về thời hạn theo quy định.
Văn bản công bố thông tin trên cũng chỉ ra nhiều tồn tại, hạn chế của QTDND An Thạnh như: Nghị quyết Đại hội thành viên (ĐHTV) nhiệm kỳ 2024 – 2029 thiếu nội dung về bổ nhiệm giám đốc đã được ĐHTV thông qua. Bên cạnh đó là các hạn chế tồn tại về các quyết định của HĐQT trong bổ nhiệm nhân sự; quy chế cho vay; quy trình, kế hoạch và báo cáo KTNB. Ngoài ra, đến 31.3.2024, đang ghi nhận vốn góp của Cơ quan hành chính nhà nước (thành viên góp vốn tồn tại từ thời kỳ trước) là chưa phù hợp.
Bên cạnh đó là các hạn chế về hoạt động cho vay, phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng: một số trường hợp cho vay khi khách hàng chưa hoàn thành thủ tục kết nạp thành viên theo quy định; chưa thực hiện đầy đủ, chặt chẽ một số nội dung về thẩm định, quyết định cho vay…
Cũng theo “công bố thông tin” trên, kết luận thanh tra cũng đưa ra một số nội dung cần lưu ý, cảnh báo rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng như: giao cho khách hàng vay vốn tự đi làm các thủ tục đăng ký giao dịch bảo đảm, điều đó tiềm ẩn rủi ro nếu khách hàng thiếu trung thực; giải ngân một lần toàn bộ số tiền vay sẽ tiềm ẩn rủi ro nếu khách hàng sử dụng vốn không đúng mục đích trong khi chưa đến hạn thanh toán cho bên thụ hưởng…
Theo “công bố thông tin” nguyên nhân của các vi phạm, tồn tại, thiếu sót trên là do HĐQT, BKS, Ban điều hành và KTNB chưa kịp thời chỉ đạo, chấn chỉnh; các phòng, bộ phận nghiệp vụ chưa kịp thời rà soát các quy định nội bộ để tham mưu cho các cấp lãnh đạo chỉ đạo, ban hành, xử lý đối với các tồn tại, sai sót; do công tác đào tạo, chuẩn bị nhân sự bảo đảm các điều kiện, tiêu chuẩn cho các chức danh tại đơn vị còn chưa kịp thời; trình độ chuyên môn, nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc của một số cán bộ làm nghiệp vụ còn hạn chế, chưa kịp thời cập nhật các quy định pháp luật hiện hành và các quy định nội bộ…
Theo “công bố thông tin”, trách nhiệm thuộc về HĐQT, BKS, Ban điều hành và KTNB (qua từng thời kỳ) và các cá nhân có liên quan trực tiếp đến những tồn tại, hạn chế.
Từ đó, Cục Thanh tra, Giám sát ngân hàng II kiến nghị QTDND An Thạnh tự rà soát, xây dựng quy hoạch và kế hoạch đào tạo, chuẩn bị nhân sự quản trị, điều hành, kiểm soát, kiểm toán nội bộ… bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện đạo đức nghề nghiệp bao gồm cả trong trường hợp QTDND tăng quy mô hoạt động lên ngưỡng cao hơn theo quy định của Thông tư 29/2024/TT-NHNN, Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và các văn bản pháp luật liên quan…
