Bancassurance Agribank - ABIC: Điểm tựa tài chính cho khu vực Tam nông Bài cuối: Từ “Banca số” đến cam kết phụng sự cộng đồng

Số hóa để đưa bảo hiểm đến gần khách hàng hơn

Trong giai đoạn tới, một trong những hướng đi quan trọng của Bancassurance Agribank - ABIC là đẩy mạnh ứng dụng công nghệ. Nếu trước đây, bảo hiểm qua kênh ngân hàng chủ yếu dựa vào mạng lưới giao dịch trực tiếp và đội ngũ đại lý viên, thì hiện nay, yêu cầu mới đặt ra là phải kết hợp giữa mạng lưới truyền thống với nền tảng số để phục vụ khách hàng nhanh hơn, minh bạch hơn và thuận tiện hơn.

Bước chuyển này phù hợp với sự thay đổi trong hành vi của khách hàng. Người dân, hộ sản xuất, chủ trang trại, doanh nghiệp nhỏ ở nông thôn ngày càng quen hơn với các dịch vụ ngân hàng số, thanh toán số và giao dịch trực tuyến. Khi bảo hiểm được tích hợp vào các nền tảng số của ngân hàng, khách hàng có thể tiếp cận sản phẩm dễ hơn, theo dõi thông tin rõ hơn và giảm bớt tâm lý e ngại đối với các thủ tục bảo hiểm.

Minh chứng cụ thể là ABIC đã tích hợp thành công 6 sản phẩm bảo hiểm trọng điểm lên ứng dụng Agribank Plus. Đây là bước đi quan trọng trong quá trình chuyển dịch từ mô hình Bancassurance truyền thống sang Banca số. Bên cạnh đó, hệ thống báo cáo hai chiều điện tử được vận hành từ đầu năm 2026 cũng giúp tối ưu hóa công tác quản trị, theo dõi kết quả triển khai, phản hồi thông tin và nâng cao hiệu quả phối hợp giữa Agribank và ABIC.

Số hóa không chỉ giúp tăng tốc độ bán hàng. Quan trọng hơn, số hóa tạo điều kiện để minh bạch hóa thông tin sản phẩm, chuẩn hóa quy trình tư vấn, theo dõi dữ liệu khách hàng và nâng cao chất lượng quản trị rủi ro. Với một hệ thống có quy mô lớn như Agribank, việc có dữ liệu kịp thời, chính xác, hai chiều sẽ giúp lãnh đạo các cấp nhìn rõ hơn chi nhánh nào làm tốt, sản phẩm nào hiệu quả, khu vực nào còn dư địa, nghiệp vụ nào cần điều chỉnh.

“

ABIC hiện có 11 năm liên tiếp được xếp hạng năng lực tài chính 1A, nằm trong Top 8 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ uy tín nhất Việt Nam và sở hữu sản phẩm Bảo an tín dụng đạt Thương hiệu Quốc gia Việt Nam.

Tuy nhiên, công nghệ chỉ thực sự phát huy hiệu quả khi đi cùng thay đổi tư duy. Kênh Bancassurance đang dịch chuyển từ tư duy “bán một sản phẩm bảo hiểm” sang “cung cấp giải pháp tài chính toàn diện”. Điều này có nghĩa là bảo hiểm không nên được tư vấn như một sản phẩm tách rời, mà cần gắn với nhu cầu thực tế của khách hàng: vay vốn để làm gì, rủi ro lớn nhất là gì, nếu xảy ra biến cố thì khoản vay và sinh kế sẽ bị ảnh hưởng ra sao, giải pháp bảo hiểm nào phù hợp nhất.

Với khách hàng cá nhân vay vốn sản xuất, rủi ro có thể đến từ tai nạn, bệnh tật, mất khả năng lao động hoặc biến cố bất ngờ trong đời sống. Với khách hàng pháp nhân, rủi ro có thể nằm ở tài sản, hàng hóa, nhà xưởng, phương tiện, cháy nổ hoặc gián đoạn sản xuất. Với nông dân, rủi ro còn đến từ thiên tai, dịch bệnh, biến động mùa vụ, giá cả và thị trường tiêu thụ. Vì vậy, mỗi nhóm khách hàng cần một cách tiếp cận khác nhau, thay vì một công thức chung cho mọi đối tượng.

Đây cũng là lý do ABIC cần tiếp tục đa dạng hóa danh mục sản phẩm. Không thể chỉ dựa vào “bệ đỡ” Bảo an tín dụng, dù đây là sản phẩm mũi nhọn đã chứng minh hiệu quả. Trong thời gian tới, doanh nghiệp cần hướng mạnh hơn về khu vực Tam nông với các sản phẩm thiết thực như bảo hiểm cây trồng, vật nuôi, bảo hiểm theo chuỗi giá trị, bảo hiểm tài sản hộ sản xuất, bảo hiểm cho các mô hình nông nghiệp công nghệ cao, nông nghiệp hữu cơ, nông nghiệp tuần hoàn.

Đặc biệt, việc nghiên cứu các sản phẩm bảo hiểm gắn với cây ăn trái chủ lực, vùng sản xuất tập trung hoặc chuỗi liên kết nông nghiệp có thể mở ra hướng đi mới. Khi nông nghiệp chuyển dần từ sản xuất nhỏ lẻ sang sản xuất hàng hóa, từ hộ đơn lẻ sang hợp tác xã, doanh nghiệp, chuỗi giá trị, thì bảo hiểm cũng phải chuyển từ bảo vệ từng rủi ro riêng lẻ sang bảo vệ cả quá trình sản xuất và tiêu thụ.

“

Hiện ABIC có 6 sản phẩm bảo hiểm trọng điểm đã được tích hợp trên ứng dụng Agribank Plus. Hệ thống báo cáo điện tử hai chiều giữa Agribank và ABIC cũng được đưa vào vận hành từ ngày 1/2/2026, góp phần nâng cao hiệu quả quản trị và phối hợp giữa hai đơn vị.

Nếu được thiết kế tốt, bảo hiểm không chỉ giúp người dân yên tâm hơn khi vay vốn, mà còn góp phần nâng cao tính chuyên nghiệp của sản xuất nông nghiệp. Một mô hình nông nghiệp có ngân hàng đồng hành về vốn, bảo hiểm đồng hành về rủi ro, công nghệ hỗ trợ quản trị và truy xuất nguồn gốc sẽ có khả năng chống chịu tốt hơn trước biến động thị trường, thiên tai, dịch bệnh.

Bồi thường kịp thời - thước đo niềm tin của bảo hiểm

Dù doanh thu, tăng trưởng hay số lượng sản phẩm là những chỉ tiêu quan trọng, giá trị cốt lõi của bảo hiểm vẫn nằm ở khả năng chi trả khi rủi ro xảy ra. Với khách hàng, bảo hiểm chỉ thực sự có ý nghĩa khi họ được bù đắp kịp thời, đúng cam kết, nhất là trong những thời điểm khó khăn nhất.

Năm 2025, ABIC đã chi trả bồi thường 808 tỷ đồng cho khách hàng trên toàn quốc; trong đó riêng khu vực III là 154,6 tỷ đồng. Đây là con số thể hiện rõ vai trò chia sẻ, gánh vác rủi ro của doanh nghiệp bảo hiểm. Đằng sau mỗi khoản bồi thường là một khách hàng được hỗ trợ sau biến cố, một khoản vay được giảm áp lực, một gia đình có thêm nguồn lực ổn định đời sống, một hoạt động sản xuất kinh doanh có cơ hội phục hồi.

Đối với sản phẩm Bảo an tín dụng, ý nghĩa này càng rõ nét. Khi khách hàng vay vốn không may gặp rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm, khoản chi trả không chỉ giúp gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính, mà còn góp phần bảo vệ chất lượng tín dụng của ngân hàng. Đây chính là điểm khác biệt quan trọng của mô hình Bancassurance Agribank - ABIC: bảo hiểm vừa bảo vệ khách hàng, vừa bảo vệ dòng vốn, vừa giúp hệ thống tài chính vận hành an toàn hơn.

Tại khu vực nông nghiệp, nông thôn, vai trò này càng cần được nhìn nhận sâu hơn. Người nông dân thường tích lũy không lớn, nguồn thu phụ thuộc nhiều vào mùa vụ, vật nuôi, cây trồng, sức khỏe và điều kiện tự nhiên. Một biến cố bất ngờ có thể làm đảo lộn kế hoạch sản xuất, khiến gia đình mất nguồn thu và gặp khó trong trả nợ. Khi có bảo hiểm đồng hành, cú sốc tài chính có thể được giảm bớt, giúp người dân có thêm cơ hội đứng dậy sau rủi ro.

Đó cũng là lý do cam kết “Ở đâu có Agribank, ở đó có sự bảo vệ của ABIC” cần được hiểu không chỉ như một khẩu hiệu, mà là định hướng hành động. Với mạng lưới Agribank phủ rộng đến nông thôn, vùng sâu, vùng xa, nếu sản phẩm bảo hiểm được thiết kế phù hợp, tư vấn đúng cách và chi trả kịp thời, ABIC có thể đưa dịch vụ bảo hiểm đến gần hơn với những nhóm khách hàng vốn ít có điều kiện tiếp cận các giải pháp bảo vệ tài chính.

Để làm được điều đó, chất lượng đội ngũ đại lý viên là yếu tố quyết định. Gần 30.000 đại lý viên trên toàn quốc chính là lực lượng trực tiếp đưa sản phẩm đến khách hàng, giải thích quyền lợi, hướng dẫn hồ sơ, đồng hành trong quá trình tham gia bảo hiểm và hỗ trợ khi phát sinh sự kiện bảo hiểm. Nếu đội ngũ này được đào tạo tốt, tư vấn có trách nhiệm, đặt quyền lợi khách hàng lên trước, Bancassurance sẽ tạo được niềm tin bền vững. Ngược lại, nếu tư vấn hình thức, chạy theo chỉ tiêu ngắn hạn, mô hình sẽ khó đi xa.

Vì vậy, giai đoạn tới đòi hỏi Agribank và ABIC tiếp tục nâng cao chất lượng phối hợp. Agribank có lợi thế về mạng lưới, khách hàng, dữ liệu tín dụng và sự am hiểu địa bàn. ABIC có chuyên môn về sản phẩm bảo hiểm, quản trị rủi ro, bồi thường và dịch vụ sau bán hàng. Khi hai bên kết nối chặt chẽ, khách hàng sẽ được phục vụ tốt hơn, còn hệ sinh thái tài chính - bảo hiểm sẽ vận hành hiệu quả hơn.

Bên cạnh đó, việc phát triển Bancassurance cần gắn với yêu cầu minh bạch. Khách hàng phải hiểu rõ mình tham gia sản phẩm gì, quyền lợi ra sao, loại trừ thế nào, phí bảo hiểm bao nhiêu, khi xảy ra rủi ro cần làm gì. Niềm tin của khách hàng không đến từ lời giới thiệu ban đầu, mà đến từ sự rõ ràng trong tư vấn và sự kịp thời trong bồi thường.

Sau tất cả, bảo hiểm là câu chuyện của niềm tin và sự sẻ chia. Doanh thu 1.869 tỷ đồng cho thấy quy mô và sức tăng trưởng của kênh Bancassurance Agribank - ABIC. Nhưng con số 808 tỷ đồng chi trả bồi thường mới là minh chứng trực tiếp cho vai trò “lá chắn tài chính” của bảo hiểm trong đời sống khách hàng.